Активная процентная ставка, в чем она состоит, факторы и примеры



активная процентная ставка сумма процентов, начисленных за период, выраженная в процентах от суммы капитала, которая была предоставлена ​​кредитором заемщику для использования актива.

Активные процентные ставки обычно регистрируются ежегодно, что называется годовой процентной ставкой. Другие процентные ставки могут применяться для разных периодов, таких как месяц или день, но, как правило, в годовом исчислении.

Заемные активы могут включать денежные средства, потребительские товары и крупные активы, такие как автомобиль или здание..

Деньги, которые должны быть заплачены, как правило, больше, чем сумма, заимствованная. Это потому, что кредиторы хотят получить компенсацию за их неспособность использовать эти деньги в течение периода, в котором они одолжили эти средства.

Общая процентная ставка по заемной сумме зависит от основной суммы, активной процентной ставки, частоты капитализации и периода времени, в течение которого предоставляется кредит..

индекс

  • 1 Что такое активная процентная ставка??
    • 1.1 Стоимость долга
  • 2 Важность
  • 3 Фактора активной процентной ставки
    • 3.1 Высокая активная процентная ставка
    • 3.2 Низкая активная процентная ставка
  • 4 примера
  • 5 ссылок

Какова активная процентная ставка??

Процент представляет собой доход или арендную плату заемщика за использование актива. В случае крупного актива, такого как автомобиль или здание, активную процентную ставку иногда называют арендной ставкой.

Когда заемщик является стороной с низким уровнем риска, с него обычно взимается низкая процентная ставка. Если заемщик считается с высоким риском, процентная ставка, которая будет взиматься, будет выше.

Что касается одолженных денег, активная процентная ставка обычно применяется к капиталу, который представляет собой сумму заемных средств. Активная процентная ставка - это стоимость долга для заемщика и норма доходности для кредитора..

Эти процентные ставки применяются во многих ситуациях, связанных с кредитами. Люди занимают деньги, чтобы покупать дома, финансировать проекты, начинать бизнес, платить за обучение в университетах и ​​т. Д..

Предприятия получают кредиты для финансирования капитальных проектов и расширения своей деятельности. Это достигается за счет покупки основных средств, таких как земля, здания, машины, грузовики и т. Д..

Стоимость долга

Хотя активные процентные ставки представляют собой процентный доход для кредитора, они представляют собой стоимость долга для человека или компании.

Компании сравнивают стоимость кредита со стоимостью капитала (выплату дивидендов), чтобы определить, какой источник финансирования будет наименее дорогим..

Поскольку большинство компаний финансируют свой капитал либо за счет долга и / или выпуска капитала, стоимость капитала оценивается для достижения оптимальной структуры капитала.

важность

Активные процентные ставки - одно из самых сильных влияний экономики. Они облегчают формирование капитала и оказывают глубокое влияние на все - от индивидуальных инвестиционных решений до создания рабочих мест, денежно-кредитной политики и корпоративных прибылей..

В свободной рыночной экономике законы спроса и предложения обычно устанавливают активные процентные ставки..

Спрос на кредиты обратно связан с активными процентными ставками. Это означает, что высокие процентные ставки не позволяют предприятиям и частным лицам, как правило, осуществлять проекты капитальных затрат. Низкие процентные ставки стимулируют кредитование.

Тем не менее, спрос на средства также обусловлен производительностью инвестиций, сделанных с заемным капиталом..

Например, компания XYZ может быть готова платить более высокую активную процентную ставку до тех пор, пока возврат инвестиций превышает стоимость средств..

Кредит происходит только тогда, когда другое лицо или компания соглашаются отказаться от текущего потребления и одолжить деньги заемщику. Тем не менее, активная процентная ставка должна быть достаточно высокой, чтобы убедить этих кредиторов кредитовать.

По этой причине предложение средств, которые могут быть предоставлены, увеличивается при увеличении процентных ставок..

Процентные ставки влияют на цены многих инвестиций, особенно акций. Это происходит потому, что они являются ключевыми компонентами расчетов текущей стоимости и будущей стоимости.

Это одна из причин, почему цены на акции обычно растут, когда процентные ставки падают, и наоборот.

Факторы активной процентной ставки

Активная процентная ставка, взимаемая банками, определяется рядом факторов, в том числе состоянием экономики. Активная процентная ставка в экономике устанавливается центральным банком страны.

Высокая активная процентная ставка

Когда центральный банк устанавливает активные процентные ставки на высоком уровне, стоимость долга увеличивается. Это отговаривает людей от заимствований и снижает потребительский спрос.

В экономике с высокой активной процентной ставкой люди прибегают к сбережению своих денег, так как они получают больше за норму сбережений..

Кроме того, активные процентные ставки имеют тенденцию повышаться при росте инфляции. Аналогичным образом, когда для банков устанавливаются более высокие нормы обязательных резервов, существует ограниченное предложение денег или повышенный спрос на кредиты..

Фондовый рынок также пострадал. Это происходит потому, что инвесторы предпочитают более высокий уровень сбережений, чем низкие доходы от фондового рынка..

Компании также имеют ограниченный доступ к долевому финансированию через долги. Это приводит к сокращению экономики.

Низкая активная процентная ставка

В периоды низких процентных ставок экономика стимулируется. Это потому, что заемщики имеют доступ к кредитам по доступным ставкам.

Поскольку процентные ставки по сбережениям низкие, компании и частные лица с большей вероятностью будут тратить больше и покупать более рискованные инвестиционные маршруты, такие как акции..

Это поддерживает расходы на экономику и рынки капитала, что приводит к расширению экономики.

примеров

Предположим, что человек получает ипотечный кредит в размере 300 000 долларов на один год от банка. Кредитное соглашение предусматривает, что активная процентная ставка по кредиту составляет 15%.

Это означает, что заемщик должен будет выплатить банку первоначальную сумму кредита плюс проценты.

Это будет: 300 000 долл. США + (15% x 300 000 долл. США) = 300 000 долл. США + 45 000 долл. США = 345 000 долл. США.

Если компания получает годовой кредит в размере 1,5 млн. Долл. США от кредитной организации, которая взимает 12%, компания должна выплатить основную сумму: 1,5 млн. Долл. США + (12% х 1,5 млн. Долл. США) = 1,5 миллиона долларов США + 180 тысяч долларов США = 1,68 миллиона долларов США.

ссылки

  1. Юлия Каген (2017). Процентная ставка Investopedia. Взято из: investopedia.com.
  2. Википедия, свободная энциклопедия (2019). Процентная ставка Взято из: en.wikipedia.org.
  3. Кимберли Амадео (2018). Процентные ставки и как они работают. Баланс. Взято из: thebalance.com.
  4. Equifax (2018). Типы процентных ставок. Взято из: equifax.co.uk.
  5. Деньги Смарт (2018). Процентные ставки Взято из: moneysmart.gov.au.