Коммерческие кредитные характеристики, преимущества, недостатки и пример



коммерческий кредит это предварительно утвержденная сумма денег, выпущенная банком для компании, к которой компания-заемщик может получить доступ в любое время в качестве помощи для выполнения различных финансовых обязательств, которые имеют.

Он обычно используется для финансирования повседневных операций, и ваш платеж часто возвращается, когда средства снова становятся доступными. Коммерческий кредит может быть предоставлен как на возобновляемой, так и на невозобновляемой кредитной линии.

То есть коммерческий кредит - это краткосрочный кредит, который расширяет наличные средства, имеющиеся на текущем счете компании, до верхнего предела кредита по кредитному договору..

Коммерческий кредит часто используется компаниями, чтобы помочь финансировать новые деловые возможности или заплатить неожиданные долги. Это часто считается наиболее гибким вариантом коммерческих кредитов.

Коммерческий кредит используется частыми заемщиками, такими как производители, сервисные компании и подрядчики. Условия гарантии и возмещения устанавливаются ежегодно с учетом конкретных потребностей..

индекс

  • 1 Характеристики
  • 2 Как это работает?
    • 2.1 Кредитная линия
  • 3 Преимущества и недостатки
    • 3.1 Преимущества
    • 3.2 Недостатки
  • 4 Пример
  • 5 ссылок

черты

Коммерческий кредит - это кредитная линия, предлагаемая компаниям, которую можно использовать для оплаты непредвиденных операционных расходов, когда наличные средства отсутствуют..

Коммерческие кредиты позволяют заемщикам получить прямое одобрение финансирования до максимального предела, обычно от 5000 до 150 000 долларов, начисляя проценты только с фактически использованным кредитным фондом..

Коммерческий кредит работает аналогично кредитной карте: существует кредитный лимит, на который можно снимать средства.

По этой причине коммерческий кредит рассматривается как отличный вариант кредитования для заемщиков, которые имеют непредвиденные и непредсказуемые требования к капиталу..

Компании с сезонными сезонами обычно используют коммерческий кредит, чтобы помочь сгладить циклы потребностей в денежных потоках.

Коммерческий кредит также может быть использован в качестве хеджирования от возможных овердрафтов в коммерческом текущем счете, чтобы уменьшить обеспокоенность по поводу ежедневных потребностей в движении денежных средств..

Как это работает?

Коммерческий кредит отличается от срочного кредита тем, что он предоставляет единую сумму денежных средств заранее, которая должна быть погашена в определенный срок.

С коммерческим кредитом вы можете продолжать использовать его и оплачивать его так часто, как пожелаете, при условии, что вы делаете минимальные платежи вовремя и не превышаете кредитный лимит.

Выплата процентов производится ежемесячно, а капитал выплачивается в удобное для вас время, хотя наиболее целесообразно производить платежи как можно чаще..

Коммерческие кредиты с более низкими кредитными лимитами, как правило, не требуют обеспечения, такого как недвижимость или инвентарь.

Линия кредита

Коммерческая кредитная линия - это соглашение между финансовым учреждением и компанией, которое устанавливает максимальную сумму кредита, которую компания может заимствовать.

Заемщик может получить доступ к средствам кредитной линии в любое время при условии, что она не превышает установленный максимальный лимит и при выполнении других требований, таких как своевременное внесение минимальных платежей..

По мере осуществления платежей можно получить больше денег в соответствии с условиями кредитного соглашения..

Преимущества и недостатки

выгода

Коммерческие кредиты предназначены для удовлетворения потребностей в оборотном капитале в краткосрочной перспективе. Они служат для финансирования сезонных потребностей в периоды повышенной коммерческой активности.

Бизнес-кредит также помогает покрыть операционные расходы, которые должны быть оплачены в краткосрочной перспективе. Также воспользоваться скидками, предлагаемыми поставщиками. Все это без необходимости каждый раз проходить процедуру подачи заявки на кредит.

Коммерческий кредит, вероятно, является единственным кредитным соглашением, которое каждая компания должна иметь на постоянной основе со своим банком. Наличие коммерческого кредита защищает бизнес от чрезвычайных ситуаций или застойных потоков денежных средств..

Бизнес-кредит помогает, если вы не уверены, сколько кредита необходимо для удовлетворения бизнес-требований. Таким образом, идея гибкости очень привлекательна, что является ее реальной выгодой.

В отличие от других видов коммерческих кредитов, коммерческие кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки. Это потому, что они считаются низким риском.

При наличии гибких платежных программ ежемесячные платежи могут быть выплачены столько, сколько требуется, или даже меньше. Это будет зависеть от ранее заключенного соглашения.

недостатки

Основной риск коммерческого кредита заключается в том, что банк оставляет за собой право уменьшить кредитный лимит. Это вызовет серьезные проблемы, если вы рассчитываете на определенную сумму при необходимости.

Некоторые банки даже включают пункт, который дает им право аннулировать кредитную линию, если они считают, что бизнес находится в опасности. Лимиты коммерческой кредитной линии, как правило, намного меньше, чем срок кредита..

С коммерческими кредитными линиями вы можете брать больше, чем требует или может заплатить бизнес. Однако то, что он утвержден до определенного предела, не означает, что все должно использоваться.

Вы должны дважды подумать, прежде чем подавать заявку на бизнес кредит больше, чем то, что действительно необходимо. Делая это, вы можете быстро создать большой долг и поставить бизнес в финансовом положении.

Чтобы договориться о коммерческом кредите, банк захочет увидеть текущие финансовые отчеты, последние налоговые декларации и прогнозируемый отчет о движении денежных средств..

пример

Предположим, что у компании XYZ Manufacturing есть прекрасная возможность купить с большой скидкой столь востребованный образец для одного из своих производственных механизмов..

Компания учитывает, что этот жизненно важный элемент оборудования обычно стоит 250 000 долларов на рынке. Однако поставщик имеет очень ограниченное количество товара и продает его всего за 100 000 долларов. Это предложение строго по порядку, пока не истечет существование.

XYZ Manufacturing имеет коммерческий кредит в своем банке на 150 000 долларов, из которых он выплачивает недавний кредит на 20 000 долларов. Таким образом, он имеет в своем распоряжении 130 000 долл. США для использования, когда сочтет это целесообразным.

Таким образом, вы можете получить доступ к сумме вашего делового кредита в банке на сумму 100 000 долларов США. Таким образом, он немедленно получает средства, необходимые для покупки предлагаемой вещи, и, таким образом, не теряет эту возможность.

После покупки изделия позднее компания будет своевременно выплачивать сумму, заимствованную из коммерческого кредита, с соответствующими процентами. В настоящее время коммерческий кредит в размере 30 000 долларов США по-прежнему полностью доступен для любых других операционных расходов, возникающих неожиданно..

ссылки

  1. Investopedia (2018). Коммерческий кредит. Взято из: investopedia.com.
  2. JEDC Бизнес Финансирование (2018). Типы коммерческих бизнес кредитов. Взято из: jedc.org.
  3. Фундера (2018). 5 видов коммерческих займов для вашего бизнеса. Взято из: fundera.com.
  4. Спенсер Сбережения (2018). Знать различные виды коммерческих кредитов. Взято из: spencersavings.com.
  5. Предприниматель (2018). 7 различных кредитов, которые вы можете получить как владелец бизнеса. Взято с сайта предпринимателя.