Особенности нерешительного баланса, как рассчитать

неоплаченный баланс это основная сумма плюс проценты, которые остаются выплачиваемыми по ссуде или средней части ссудного портфеля (любой срок, рассрочка, задолженность по банковской или кредитной карте, по которой начисляются проценты), за период времени, обычно один месяц.

Неоплаченный остаток - это деньги, которые заимствованы, но не выплачены полностью в срок. Кредитор использует этот баланс для расчета в выписке по вашему счету, сколько процентов вы должны за этот период. Кредитные бюро основывают кредитоспособность заемщика на любом неоплаченном остатке, который имеет. 

Чем ближе долг заемщика к пределу заимствования, тем больше он будет считаться финансовым обязательством. Как и в случае с неоплаченными остатками, кредитные бюро также анализируют, как кредиты поддерживаются кредиторами..

Полная оплата неоплаченного остатка по каждой выписке по счету поддерживает кредит заемщика на самом высоком уровне. Это также дает высокий кредитный рейтинг заемщику.

индекс

• 1 Характеристики
  • 1.1 Факторы кредитной классификации
• 2 Как рассчитывается?
  • 2.1 Создание таблицы амортизации
  • 2.2 Зарегистрируйте первый платеж
  • 2.3 Неоплаченный остаток кредита
• 3 Проценты по неоплаченным остаткам
  • 3.1 Метод среднего ежедневного неоплаченного баланса
• 4 Ссылки

черты

Кредитные провайдеры ежемесячно сообщают о незапрошенных остатках кредитным агентствам. Кредитные эмитенты обычно сообщают об общем неоплаченном балансе каждого заемщика на момент предоставления отчета.

Остатки отражаются по всем видам долгов, чередующимся и невозобновляемым. При невыплаченных остатках кредиторы также сообщают о просроченных платежах, которые просрочены более чем на 60 дней.

Факторы для кредитной классификации

Пунктуальность платежей и невыплаченные остатки являются двумя факторами, которые влияют на кредитный рейтинг заемщика. Эксперты говорят, что заемщики должны стремиться к тому, чтобы их общая сумма неоплаченных остатков была ниже 40%..

Заемщики с общим непогашенным долгом более 40% могут легко улучшить свой кредитный рейтинг, делая более крупные ежемесячные платежи, которые уменьшают их общий неоплаченный остаток.

При уменьшении общего неоплаченного остатка кредитный рейтинг заемщика повышается. Тем не менее, пунктуальность не так легко улучшить. Несвоевременные платежи являются фактором, который может оставаться в кредитном отчете от трех до пяти лет.

Средний невыплаченный остаток по кредитным картам и кредитам является важным фактором для кредитного рейтинга потребителя.

Ежемесячно средние неоплаченные остатки по активным счетам сообщаются в кредитные бюро вместе с любой другой просроченной суммой.

Неоплаченные остатки невозобновляемых ссуд будут уменьшаться ежемесячно с запланированными платежами. Остатки вращающихся долгов будут варьироваться в зависимости от использования, которое держатель дает своей кредитной карте.

Как рассчитывается?

Основная формула для расчета неоплаченного баланса состоит в том, чтобы взять исходный баланс и вычесть произведенные платежи. Тем не менее, процентные платежи усложняют уравнение для ипотеки и других кредитов.

Поскольку часть платежей по кредиту применяется к выплате процентов, необходимо создать таблицу амортизации для расчета невыплаченного остатка по кредиту..

Таблица амортизации позволяет рассчитать, какая сумма платежа применяется к капиталу, а какая часть выплачивать проценты. Чтобы создать таблицу амортизации и рассчитать неоплаченный остаток, выполните следующие действия:

Создать таблицу амортизации

Сначала указывается информация о кредите; например:

- Сумма кредита = 600 000 долларов

- Сумма к оплате ежемесячно = 5000 $

- Ежемесячная процентная ставка = 0,4%

Ежемесячная процентная ставка рассчитывается путем деления годовой процентной ставки на сумму платежей, осуществляемых каждый год. Например, если процентная ставка по кредиту составляет 5% годовых, а платежи осуществляются ежемесячно, ежемесячная процентная ставка составляет 5%, деленная на 12: 0,4%..

Для таблицы амортизации созданы пять столбцов: номер платежа, сумма платежа, выплата процентов, оплата капитала и невыплаченный остаток..

Под «номером платежа» в первой строке записано число 0. Ниже «неоплаченного остатка» в первой строке записана первоначальная сумма кредита. В этом примере это будет $ 600 000.

Зарегистрируйте первый платеж

В столбце «номер платежа» номер 1 указан в строке под платежом 0. Сумма ежемесячного платежа указана в той же строке, в столбце «сумма платежа». Это будет 5000 долларов в этом примере.

В той же строке в столбце «уплата процентов» ежемесячная процентная ставка умножается на неоплаченный остаток до этого платежа, чтобы определить часть процентного платежа. В этом примере это будет 0,4%, умноженное на $ 600 000: $ 2400.

Сумма, выплачиваемая за проценты, вычитается из общей суммы, выплачиваемой ежемесячно, чтобы найти выплату капитала для этой строки. В этом примере это будет $ 5000 минус $ 2400: $ 2600.

В столбце «Неоплаченный остаток» той же строки предыдущее сальдо вычитается из этого основного платежа для расчета нового неоплаченного остатка. В этом примере это будет $ 600 000 минус $ 2600: $ 597 400.

Неоплаченный остаток кредита

Процесс, выполненный для первого платежа, повторяется для каждого последующего платежа, который был сделан. Сумма, указанная в столбце «Неоплаченный остаток» в самой последней строке платежа, представляет собой текущий невыплаченный остаток по кредиту, как показано на рисунке..

Проценты по неоплаченным остаткам

Компании-эмитенты кредитных карт показывают процентную ставку в виде ежемесячного процента. Проценты к оплате зависят от этой ставки, неоплаченного остатка и количества дней, в течение которых неоплаченный остаток был выплачен..

Проценты начисляются на невыплаченный остаток только в том случае, если на указанную дату выплачивается минимальная или частичная сумма, а не общая причитающаяся сумма. Это называется вращающейся кредитной линией.

Существует беспроцентный период, в течение которого сумма, использованная в кредитной карте, не приносит процентов. Это продолжительность между первым днем ​​цикла выставления счетов и сроком платежа.

Дополнительная плата за просроченный платеж применяется, если сумма, причитающаяся на указанную дату, не уплачена. Этот налог на услуги применяется к процентам и другим сборам, оставшимся включенным в общую сумму задолженности..

Метод неоплаченного среднедневного баланса

Многие компании, выпускающие кредитные карты, используют метод среднего ежедневного неоплаченного баланса для расчета ежемесячного процента, примененного к кредитной карте..

Метод среднего ежедневного баланса позволяет компании-эмитенту кредитной карты взимать немного более высокую процентную ставку; учитывает остатки на держателе карты в течение месяца, а не только дату закрытия.

С помощью расчета среднедневных неоплаченных остатков компания, выпускающая кредитные карты, суммирует неиспользованные остатки за каждый день в месячном цикле выставления счетов и делит их на общее количество дней..

Он также рассчитывает ежедневную процентную ставку и начисляется по количеству дней в платежном цикле для достижения общей ежемесячной процентной ставки..

ссылки

1. Эмма Уоткинс (2018). Выдающийся баланс против Кредит в бухгалтерском учете. Малый бизнес - хрон. Взято с сайта: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). Средний Непогашенный Баланс. Взято из: investopedia.com.
3. The Economic Times (2012). Что нужно знать о процентах, начисляемых на кредитные карты. Взято из: economictimes.indiatimes.com.
4. Мэдисон Гарсия (2010). Как рассчитать непогашенный остаток. Взято из: sapling.com.
5. Investopedia (2018). Амортизированный заем. Взято из: investopedia.com.