Что такое пассивная процентная ставка? (С примером)

пассивная процентная ставка это ставка, которую банк или финансовое учреждение платит своим вкладчикам, чтобы держать деньги на банковском счете, который платит проценты.

Процентная ставка представляет собой процент от капитала, взимаемого кредитором, в данном случае вкладчиком денег в банке, за использование их денег. Основной суммой является сумма денег, которую кредитует.

В результате банки платят пассивную процентную ставку по вкладам, сделанным вкладчиками. Они занимают эти деньги у вкладчика.

Любой может одолжить деньги и начислять проценты, но обычно это банки. Они используют депозиты со сберегательных счетов или депозитные сертификаты для финансирования кредитов. Они платят пассивные процентные ставки, чтобы побудить людей делать вклады.

Банки взимают с заемщиков активную процентную ставку, немного превышающую пассивную процентную ставку, которую они платят вкладчикам, чтобы они могли получать прибыль.

индекс

• 1 Что такое пассивная процентная ставка??
• 2 соображения, чтобы сохранить
  • 2.1 Годовая процентная ставка
  • 2.2 Эффективная годовая процентная ставка
  • 2.3 Другие соображения
• 3 вида процентных ставок
  • 3.1 Простая пассивная процентная ставка
  • 3.2 Сложная пассивная процентная ставка
• 4 Ссылки

Что такое пассивная процентная ставка??

Пассивная процентная ставка, которая заработана на сберегательных счетах или других инвестиционных механизмах, является компенсацией владельцу счета за разрешение банку использовать внесенные средства.

Например, если компания вносит 500 000 долл. США на высокодоходный сберегательный счет в банке, банк может взять эти 300 000 долл. США для кредитования залогодателя с годовой активной процентной ставкой 15%..

Чтобы компенсировать этот кредитный бизнес, банк выплачивает вкладчику годовую пассивную процентную ставку в размере 6% на свой сберегательный счет..

Таким образом, в то время как банк забирает 15% -ную долю у заемщика, он предоставляет 6% -ную долю владельцу счета. То есть кредитор банка получает 9% прибыли от разницы процентных ставок.

По сути, вкладчики ссужают деньги банку, который, в свою очередь, предоставляет эти деньги заемщикам для получения процентов.

Банки конкурируют друг с другом, как за вкладчиков, чтобы получить деньги, так и за заемщиков, чтобы иметь возможность одолжить их. Этот конкурс держит процентные ставки банков в узком диапазоне друг с другом.

Соображения, чтобы сохранить

Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка, иногда называемая базовой ставкой, представляет собой процентное значение, которое обычно наблюдается первым при сравнении финансовых продуктов. Это основной процент, который будет начисляться на сберегательный счет без учета состава или сборов..

Это означает, что фактическая сумма начисленных процентов, вероятно, будет выше установленной годовой процентной ставки..

Годовая процентная ставка - это показатель, на котором основаны все остальные ставки. Это базовая ставка, и хотя это не всегда лучший способ сравнить различные продукты в финансовых институтах, это большая часть того, что следует учитывать.

Эффективная годовая процентная ставка

Это также известно как процент годовой доходности. Это процентное значение, которое учитывает влияние сложных процентов в течение срока действия счета..

Это число, которое вы должны искать, чтобы иметь лучшее представление о том, какой интерес вы будете иметь каждый месяц в учетной записи.

Другие соображения

Пассивная процентная ставка - не единственная важная вещь, которую следует учитывать при сравнении банковских продуктов. Процентные ставки не учитывают дополнительные расходы, которые могут иметь большое значение.

Предложение следует рассматривать как полный пакет. Это включает в себя такие факторы, как ставки, особенности и специальные предложения облигаций.

Среди характеристик, которые следует учитывать, есть варианты доступа к филиалам или к онлайн-банкингу. Также периоды вступительных или бонусных процентных ставок.

Типы процентных ставок

Простая пассивная процентная ставка

Годовая простая пассивная процентная ставка рассчитывается по следующей формуле:

Простой процент = основная сумма x пассивная процентная ставка x время.

Например, если физическое лицо делает банковский депозит в размере 100 000 долларов США с пассивной процентной ставкой 10% годовых, он получит 10 000 долларов США в виде процентов в конце года..

Если срок действия депозитного сертификата составляет 20 лет, проценты, которые вы получите на своем счете, будут равны: $ 100 000 x 10% x 20 = $ 200 000.

Процентная ставка 10% переводится в годовой процентный платеж в размере 10 000 долларов США. Через 20 лет вкладчик получит $ 10 000 x 20 лет = $ 200 000 в виде процентов.

Сложная пассивная процентная ставка

Также называемый процентом по процентам, это пассивная процентная ставка, которая применяется не только к основной сумме, но и к накопленным процентам за предыдущие периоды..

Когда предприятие экономит деньги, используя сберегательный счет, выгодно иметь сложный процент.

Банк предполагает, что в конце первого года он должен вкладчику основной суммы плюс проценты за этот год. В конце второго года вкладчик получает основную сумму плюс проценты за первый год плюс проценты за проценты за первый год.

Проценты, полученные вкладчиком при учете капитализации, превышают процент простого метода. Это связано с тем, что начисляются ежемесячные проценты по основной сумме, включая проценты, начисленные за предыдущие месяцы.

Формула для составной пассивной процентной ставки: (1 + i / n) ^ (n - 1) где:

я = заявленная годовая пассивная процентная ставка.

n = количество периодов сложных процентов в году.

пример

В самом строгом смысле, 1000 долларов США под 1% годовых приносят 1 010 долларов на конец года. Это получается с простой пассивной процентной ставкой.

В случае сберегательного счета проценты составляются, ежедневно или ежемесячно, зарабатывая проценты на проценты.

Чем чаще проценты добавляются к балансу, тем быстрее будут расти сбережения. При ежедневном составе сумма, которая будет приносить проценты, будет увеличиваться каждый день еще на 1/365-й от 1%. Таким образом, в конце года депозит увеличивается до 1 010,05 долларов США..

Теперь вы можете рассмотреть, что произойдет, если вы сможете сэкономить 100 долларов в месяц и добавить его к первоначальному депозиту в 1000 долларов..

Через год он заработал бы 16,57 долл. США в процентах, а остаток - 2 216,57 долл. США. Через 10 лет, добавив всего 100 долларов в месяц, он заработал бы 730,93 доллара на общую сумму 13 730,93 долларов..

Это разумный фонд для чрезвычайных ситуаций. Это главная цель сберегательного счета.

ссылки

1. Кимберли Амадео (2018). Процентные ставки и как они работают. Баланс. Взято из: thebalance.com.
2. Кэрол М. Копп (2018). Как процентные ставки работают на сберегательных счетах. Investopedia. Взято из: investopedia.com.
3. Молодой человек (2019). Годовая процентная ставка. Взято из: mozo.com.au.
4. Инвестиции Ответы (2019). Процентная ставка Взято из: investinganswers.com.
5. Инвестиции Ответы (2019). Эффективная годовая процентная ставка. Взято из: investinganswers.com.